即使是等额还款,还款金额也会发生变化
即使还款金额相等,还款金额也会发生变化。很多人认为贷款还款利率是合同规定的,为了方便选择等额还款,所以每月还款额应该是一样的。这恰恰是一个误解。事实上,每年的还款额可能不同。
住房贷款利率一般由两个因素决定:基准利率和优惠利率;
如果基准利率在前一年进行了调整,每月还款额也将在第二年的1月进行调整;
如果优惠抵押贷款利率在前一年进行了调整,例如从30%调整到20%,每月还款额也将进行调整。
如何选择银行
在有选择权和选择对象的前提下,我们应该注意选择银行。
最基本的必须关注银行的贷款利率折扣和贷款门槛,以及银行的利率调整方法和还款方法。同时,不要忘记注意提前还贷的条件,比如违约金和年限。
03提前还款的方式和意义
方法:
一次性付款:非常容易理解,归还所有剩余贷款本金;
还款金额不变,期限缩短:节省利息;
期限不变,额度减少,月压力减轻,基本不存利息;
增加还款额和缩短期限:储蓄最多的利息,银行一般不这么做。
04预付款的基本流程
部分还款:先去银行预约,填写申请表,约定还款时间,存款,然后去银行办理还款;
全额还款,进入获得房地产许可证、退还保险、取消抵押等程序。
05还款方式的选择
对于有提前还款计划的客户,建议选择等额利息还款,第一个月还款最多,因为本金还得多,非常节省利息。如果你选择等额还款,你将支付前两年的大部分利息,所以提前还款意义不大。如果有双周还款等还款方式,当然会节省更多利息。
06每月还款额的计算
贷款合同中会有这样的公式:引入等额还款公式:
月还款额=本金月利率(1月利率)月还款额/[(1月利率)月还款额-1]
月利率=年利率12
有一种特殊情况,即在1月份,如果基准利率在前一年进行了调整,如何计算1月份的还款金额。由于跨月情况,部分利率是去年的贷款利率,部分利率是今年的贷款利率。
此时,首先要根据剩余本金核实每月还款额,并按天数分别计算利息。据估计,12月必须按31天计算。因此,调整利率将受到银行的严厉惩罚。
本月还款利息的计算
本月还款利息计算:
本月利息=剩余本金月利率。
本月还本=每月还款额-本月利息。
不要选择大月份提前还款
大月有31天,提前还款的利息按天计算,天数计为多一天;
日利率=年利率360;
然而,一年有365天,每天还会支付几天的利息;
还有一个问题需要提及。例如,如果您的贷款发放日期不是还款日期,利息应在贷款发放日期和还款日期之间的日期计算。
抵押贷款是最有利的融资方式
合理的债务有利于个人理财规划,而抵押贷款是最便宜的融资方式。当你可以获得抵押贷款时,试着使用它,这样你自己的资金就可以投入到投资回报更高的领域。对个人来说,大胆投资是非常重要的。同时,抵押贷款可以有效降低通货膨胀风险,参与分割他人存款。
10月初,所有的还款都是利息
无论是先还本金还是先还利息,这种说法都是错误的。
你每月还欠多少利息完全取决于你还欠多少钱和利率。如果本金和利息相等,由于相等的金额是一个固定的数字,每月的利息也是根据所欠的金额来确定的,所以只有本金会开始。它会更少,利息会逐渐减少,所以本金会更多;如果是平均资本,因为每月的本金和利息是固定的,首先有更多的钱要偿还,后来欠的钱更少,利息更少,以后要偿还的钱更少。
来源:莫然博客SEO,欢迎分享这篇文章!
评论